Как сказал Панкин или как?

По итогам первого квартала 2013 г. темп роста страховых выплат в целом по рынку ОСАГО почти в 3 раза превысил динамику страховых премий (35,1% против 13,4%): 39 страховщиков из 101, осуществляющих ОСАГО, продемонстрировали существенно больший прирост страховых выплат, чем прирост страховых премий.

Практически на 10 процентных пунктов подрос уровень страховых выплат, составив 66,3% (55,6% по итогам 1 квартала 2012 г.).

В разных СМИ высказывались, пожалуй, все возможные мнения о причинах опережающего роста страховых выплат. Так, например, речь шла о включении штрафов, выплаченных по судебным решениям, в объем страховых выплат (что, конечно, ошибочно), о росте числа заявленных убытков в связи с появившимися надеждами клиентов получить со страховщиков больше возмещения, о влиянии инфляции на величину смет оценщиков и стоимости ремонта, и, наконец, об общем повышении аварийности в последнее время. Весьма возможно, что все эти причины, кроме штрафов, в той или иной степени, повлияли на объем страховых выплат по ОСАГО в 1 квартале (17,3 млрд. руб. по данным РСА).

Однако с публикацией статистики ФСФР по всем видам страхования стало ясно, что ситуация с опережающим ростом страховых выплат в 1 квартале сложилась не только в ОСАГО. Отметим, что в целом для рынка опережающая динамика страховых выплат не характерна для начала года, т.к. у кэптивных страховщиков и страховщиков, обслуживающих крупные предприятия, планирующих свои расходы на страхование заранее, первый квартал – период, когда начисляется наибольшие объемы премии по сравнению с остальными кварталами. По этой же причине, в ДМС, традиционно, на конец года приходятся наибольшие объемы страховых выплат. Даже у страховщиков-лидеров рынка такая ситуация — не редкость. Тем не менее, в 1 квартале 2013 г. опережающий темп роста страховых выплат отмечен*, помимо ОСАГО, в добровольном страховании от несчастных случаев и болезней, в добровольном медицинском страховании, в страховании автотранспорта, страховании средств воздушного транспорта, страховании средств водного транспорта, в добровольном страховании ответственности владельцев автотранспорта, в страховании «зеленая карта», страховании ответственности судовладельцев, в обязательном государственном страховании военнослужащих.

Первый вывод, который лежит поверхности, — не последовали ли страховщики пожеланиям главы ФСФР, неоднократно высказываемым им в ходе пресс-конференций, не решились ли они, наконец, устремиться к минимальной разнице страховых взносов и страховых выплат? Возможно, хотят ли показать, что уже не так «мало платят».

Но нам представляется, что картина рынка, на самом деле, другая: скорее всего, можно говорить о том, что финансовая модель российского страхования начала свое смещение в нормальную сторону, когда источником прибыли страховщика является не существенная разница между премиями и выплатами, а профессиональный андеррайтинг, экономия на издержках и инвестиционный доход. Очевидно, данный вывод несет в себе и угрозу, т.к. в случае если обозначенные нами соотношения все-таки станут тенденциями, то уйти с рынка должны будут не только мелкие страховые компании, но те крупные, что предпочитают существовать именно за счет указанной разницы.

Прайм-Тасс Страхование

Илья БОГДАНОВ