Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Евгений Попков, 711.ru

Что такое ДМС и для чего оно нужно?

Давайте же разберемся, что такое добровольное медицинское страхование, кто и что может застраховать в рамках того этого вида,  на какие основные нюансы и важные моменты необходимо обращать внимание в первую очередь.

Начнем с определения. Так согласно правилам страхования ДМС компании Альфастрахование,

ДМС – вид добровольного страхования, в рамках которого страхуются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя), связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья Застрахованного лица или состояния Застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья Застрахованного лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование). 

Иными словами полис ДМС позволяет оплатить за счет компании лечение, необходимость которого возникла в период страхования.

В отличие от страхования от несчастного случая и болезней, где основной формой возмещения является именно денежная компенсация в % от страховой суммы. 

В большинстве компаний ДМС – это комбинация различных программ, которые клиент может подобрать исходя из своих предпочтений.

Давайте перечислим наиболее распространенные программы добровольного медицинского страхования. Это -

• ДМС для взрослых,
• ДМС для детей, 
• Экстренная помощь,
• Скорая медицинская помощь,
• Беременность и роды.

Чтобы разобраться, что именно предлагают страховые компании своим клиентам по полису ДМС, рассмотрим каждый вид программ подробно.

ДМС для взрослых

Стандартная программа ДМС для взрослых включают в себя следующие виды медицинских услуг: 

1. Обслуживание в поликлиниках (или амбулаторно-поликлиническое обслуживание):
1. приемы и консультации у врачей,
2. диагностика (лабораторная, инструментальная, функциональная),
3. лечебные процедуры,
4. оперативная и анестезиологическая помощь.
2. Медицинская помощь на дому:
1. выезд врача на дом,
2. консультации специалистов (в том числе и по телефону),
3. лечебные процедуры,
4. забор материалов для анализов,
5. снятие ЭКГ (элекро-кардиограмма) на дому.
3. Стоматологическая помощь:
1. прием и консультация специалистов,
2. диагностика,
3. физиотерапия,
4. применение анестезии,
5. терапевтическая стоматология,
6. хирургическая стоматология,
7. зубное протезирование.

ДМС для детей

Страховая программа ДМС для детей частично повторяет программу для взрослых, но имеет ряд особых услуг.

В нее входят:

• приемы и консультации детского врача (педиатра),
• приемы и консультации специалистами по направлению педиатра, включая психолога, логопеда,
• патронаж медицинской сестры на дому,
• вакцинация по календарю профилактических прививок,
• диагностика (лабораторная, инструментальная, функциональная),
• лечебные процедуры,
• физиотерапия, ЛФК, массаж,
• детская стоматология,
• оперативная и анестезиологическая помощь.

Экстренная помощь

Программа экстренной помощи представляет  комплекс услуг скорой медицинской помощи, включая различные экстренные мероприятия, диагностику, транспортировку в стационар и экстренную госпитализацию.

В части госпитализации по программе предоставляются следующие виды медицинских услуг:

• консервативное и хирургическое лечение,
• реанимация,
• интенсивная терапия,
• назначение и прием лекарственных препаратов.

Скорая медицинская помощь

Скорая медицинская помощь – это узконаправленная программа, которую выделяют некоторые страховщики отдельно от других программ.

Она включает в себя только услуги выезда скорой медицинской помощи в определенных географических пределах.

Как правило, не реализуется отдельно и предлагается совместно со стандартными программами ДМС (для взрослых, для детей).

Беременность и роды

Программа ДМС по беременности и родам традиционно состоит из двух частей.

Первая – это Ведение беременности.

Вторая – собственно сами Роды.

По Ведению беременности компании предоставляют следующие услуги:

1. консультации и приемы врачей (первичный и повторные),
2. осмотры врача акушера-гинеколога,
3. ведение всей необходимой медицинской документации (больничные листы, обменные карты, листки нетрудоспособности),
4. лабораторная диагностика.

Услуги, оказываемые по Родам:

1. медицинские услуги до госпитализации,
2. выезд бригады скорой помощи при начале родовой деятельности,
3. услуги стационара:
1. пребывание в предродовом отделении,
2. обезболивание,
3. ультразвук, кардиомониторинг плода,
4. ведение родов бригадой врачей,
5. кесарево сечение (по показаниям),
6. пребывание матери и новорожденного в специальной палате,
7. госпитализация при послеродовых осложнениях.

От чего зависит стоимость полиса ДМС?

Тарификация по добровольному медицинскому страхованию сильно разнится между страховыми компаниями. Но основные факторы, влияющие на конечную стоимость, можно выделить.

В первую очередь на цену влияет состояние здоровье Застрахованного, а также его возраст и пол. 

Также большое значение имеет сфера, в которой трудится клиент. Бывают ли в его отрасли профессиональные заболевания и повышенный риск вреда здоровью. 

И конечно, перечень услуг, который будут включены в договор страхования. Чем более широкое покрытие клиент желает приобрести, тем выше становится цена. 

Ряд компаний имеют договорные отношения с большим количеством лечебных учреждений, отличающихся по себестоимости и уровню предоставляемых услуг. Следовательно, предлагая своим клиентам на выбор разные клиники, страховщики так варьируют стоимость своих продуктов ДМС.

Что еще почитать по теме личного страхования:

1. Страхование от несчастных случаев и болезней - читать

2. Обязательное медицинское страхование (ОМС) - читать

3. Страхование жизни - читать