Страховщики наращивают портфели за счет жизни и имущества

Эксперты прогнозируют снижение интереса населения к каско.

Драйверами роста страхового рынка в этом году являются страхование жизни, а также имущества юрлиц и физлиц. В округе портфели компаний по этим видам страховок выросли на 62,7% и 5,8%, в Новосибирской области на 71,5% и 28,1% соответственно. Об этом на пресс-конференции рассказал вице-президент, директор Сибирского регионального центра «АльфаСтрахования» Вадим Маслов.

Портфель «АльфаСтрахования» в Новосибирской области за 6 месяцев текущего года, по его словам, вырос за год на 10,5%, при росте страхового рынка РФ в целом на 8,5%, и составил 452 млн рублей. Из них 58 млн пришлось на страхование жизни, 37,8 млн – на страхование имущества юридических и физических лиц (+50,1%).

«На сегменте страхования жизни мы работаем с банками и осуществляем коробочное страхование. По страхованию имущества - активно развиваемся за счет продажи коробочных продуктов и гаджетов», - пояснил Вадим Маслов.

В частности, на пике популярности в компании предложение, включающее в себя защиту от основных видов рисков: внутренняя отделка квартир, движимое имущество и гражданская ответственность.

За страховым возмещением, по словам Маслова, клиенты чаще всего обращаются по случаям подтопления квартир. Особенно эта проблема актуальна для покупателей жилья в новостройках.

Вадим Маслов также отметил, что граждане сегодня более охотно страхуют свое имущество, чем компании. «В текущей экономической ситуации страхователи-юрлица, в первую очередь отказываются от рисков, связанных с персоналом, в частности, ДМС. Страховать основные фонды они вынуждены, так как это одно из требований банков при кредитовании. Если бы кредиторы не заставляли их страховать имущество, то риск-менеджмент «покусился» бы и на этот вид страховок», - добавляет он.

Динамика прироста портфеля по каско у АльфаСтрахования по округу составила 10,7% до 210 млн, в Новосибирской области - 16,7% до 70,2 млн рублей. «Впервые, за последние несколько лет, во втором квартале текущего года мы увидели падение рынка каско. Пусть оно небольшое – 0,7%, но все же падение. Это связано с существенным сокращением продаж новых машин – за 8 месяцев года на 12%, за август – 26%», - пояснил страховщик.

Что касается ОСАГО, которое занимает около 30% от всех собранных в округе страховых премий, то интерес страховщиков к работе на этом сегменте падает. К примеру, сборы «АльфаСтрахования» в РФ по автогражданке за 6 месяцев текущего года, в сравнении с аналогичным периодом прошлого, сократились на 24,2%, в округе – на 22%. Однако, на этом же сегменте в Новосибирской области компания нарастила сборы на 16, 2% до 187,8 млн рублей.

«Мы понимаем, что ОСАГО – социальный вид страхования и для сохранения лицензии компания должна держать офисы и выполнять нормативы в каждом регионе. Но нашей задачей на текущий год было: не допустить большого роста сборов по ОСАГО. Ситуация в автогражданке такова, что страховые компании несут серьезные убытки. Хотя, в целом убыточность страхования ОСАГО по регионам не равномерна», - отметил Маслов.

«Например, в Новосибирской области наша средняя убыточность по ОСАГО составляет около 80%. Это дает нам возможность достаточно активно продавать полисы и зарабатывать на ОСАГО. Хотя, стимулирование продаж этого вида страховок, у нас существенно снизилось, в сравнении, например, с 2012 годом», - добавил он.

Прогнозируя развитие страхового рынка в будущем году, Вадим Маслов отметил, что ожидает незначительного роста - на 6-7%. «Драйверами роста, на наш взгляд, по-прежнему останутся страхование жизни и все, что связано с банковскими продажами, автокаско, а также страхование имущества физлиц и юрлиц. К примеру, в России на сегодняшний день застраховано всего 5% рисков по имуществу, от тех объемов, которые страхуют наши коллеги за рубежом. Так что, нам есть куда расти», - рассуждает эксперт.

В тоже время он отмечает, что возможно снижение интереса страхователей к каско.

«Стоимость полисов добровольного автострахования в последнее время существенно подросла – в среднем на 10-15%. Во-первых, это связано с ростом стоимости автозапчастей из-за снижения курса рупип. Во-вторых, судебная практика существенно расширила страховое покрытие, в обязательном порядке включив в него случаи, не прописанные в договорах. К примеру, Верховный суд РФ обязал страховщиков платить за водителей, не вписанных в полис, по договорам с просроченными сроками оплаты, компенсировать утрату товарной стоимости транспортного средства и т.д. В результате, на страховщиков обрушилась волна исков и компании, чтобы покрыть свои убытки, были вынуждены повышать тарифы», - пояснил Маслов.

К отказам от каско может привести и ситуация в экономике. «Очевидно, что продуктовая корзина дорожает. При сохранении тенденции люди, выбирая между продуктами и страховкой, скорее всего, будут отдавать предпочтение первому», - констатировал страховщик.

Объем страхового рынка в Новосибирской области за 6 месяцев текущего года вырос на 7,7% и составил 5,4 млрд рублей (за исключением ОМС). Рынок страхования жизни в регионе вырос до 579 млн, страхования имущества физических и юридических лиц до 476,7 млн, автокаско до 938 млн, ОСАГО – до 1,5 млрд рублей.

РБК

Юлия ДАНИЛОВА