Независимый портал о страховании
Независимый портал о страховании
Евгений Попков, 711.ru |
Страхование автомобиля удовольствие дорогое. Средняя цена полиса каско в 2015 году составила 49 116 рублей.
Поэтому в ситуации, когда возникает необходимость досрочно расторгнуть полис, клиент резонно ожидает, что ему вернут часть денег.
В каких же случаях можно досрочно прекратить действие полиса каско и рассчитывать на возврат части оплаченной премии?
Разберемся в этом вопросе подробно.
Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.
Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).
Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.
Досрочное расторжение договора каско означает, что его действие заканчивается раньше срок, обозначенного в условиях.
К примеру, полис каско оформлен на срок с 10.11.2015 по 09.11.2016. Если возникла необходимость отказаться от страховки каско 10.03.2016, когда до окончания осталось еще 8 месяцев, у нас досрочное расторжение.
В такой ситуации договор каско прекращает своё действие с даты расторжения. И на следующий день после расторжения машина уже не имеет страховой защиты.
В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?
Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.
Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.
Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.
И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.
Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.
Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.
Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.
Важно! Оригиналы полиса и квитанции не следует сдавать в компанию. Достаточно показать их сотруднику, принявшему заявление. При необходимости он может сделать себе копии этих документов.
После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.
При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.
Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.
В обобщенном варианте расчет возврата при досрочном расторжении производится по следующей формуле:
СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N - ВЫПЛАТЫ
Где,
ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,
РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,
ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,
n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,
N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.
Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.
При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.
Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 рупип.
Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 рупип.
Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.
Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.
О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.
Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.
Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.
Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.
Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.
Подробнее о скидках за аккуратное вождение по ОСАГО читайте в статье — «Расчет КБМ по ОСАГО».
Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.
Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.
Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.
— Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.
— При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.
— При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.
— Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.
— При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.
— После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.
Ссылки по теме:
Сбер разработал онкострахование онлайн с ежегодным обследованием
Если клиент страховщика заболеет онкологией, СК оплатит лечени...
Союз страховщиков: растет число жалоб на врачей и поликлиники
Представитель ВСС рассказал, что за время самоизоляции и после...
Влияйте на рейтинг страховых компаний!
Помогите другим выбрать правильного страховщика. Напишите отзыв о страховой компании.
Новые статьи на почту: